北京报道,在货币基金收益率持续走低的背景下,在此期间,包括微众银行等民营银行在内的民营银行推出了年化利率高达4%的“智慧存款”,吸引了众多投资者并受到青睐 由行业。 它被称为私人银行吸引准备金的新工具。 不过,12月18日,《华夏时报》记者向微众银行客服人员询问“智慧存款”问题时,获悉该行“智慧存款+”已限时开通存款。 具体而言,“Check+”预约充值时间截止至2018年12月19日14:00; 其他银行卡、微信卡和“Check+”的实时存款时间为2018年12月20日23:00。 谈及为何限时开通Smart Deposit+,上述客服人员表示,鉴于“Smart Deposit+”即将售罄,为了给用户更好的购买体验,微众银行向用户公布了销售计划 提前。 2018年12月20日23:00前,用户仍可无限充值Smart Deposit+; 用户使用支票+预约押金(即超限大额消费即支票+实时兑现)的截止时间为2018年12月19日14:00。那么,限时开放结束后,什么时候开始 重新开放? 对此,上述客服人员表示,“智能充值+”将在开通期结束后暂停,未来开通充值时间尚未确定。 根据微众银行“智能存款+”页面,产品存储时间越长,利率越高; 具体来说,存款1个月后可获得4%的提款利率(不足1个月为2.8%)。 ),存款1年后最高可达4.5%的提款率。 “对于已存入Smart Deposit+的资金,利率和取款条件没有变化。” 上述客服人员进一步表示。 据财联社报道,央行近日对此类互联网存款业务进行了窗口指导。 尽管相关业务尚未完全停止,但未来此类存款的价格可能会受到限制。 事实上,银行理财和婴儿货币基金的收益率一直在下降,整个理财市场的收益率都呈下降趋势。 近期,多家民营银行推出的“智慧存款”备受市场关注。 灵活性使其成为当前财务回报下降趋势下的首选投资产品。 “这些智能存款可以同时兼顾高利率和高流动性,成为银行理财和结构性存款的完美替代品。” 联讯证券首席经济学家李麒麟在早前的分析中指出。 然而,如此高昂的成本,难道都是银行自己承担的吗? 李麒麟进一步指出,根据市场调研,这些存款之所以能够在短时间内实现高利率,在于“期限错配”和资产配置的高利率。 “期限错配”就是利用“资金池”来“要求”定期存款。 对此,东方金诚首席财务分析师徐成元也对华夏时报记者表示,一方面,民营银行作为银行业的新进入者,成立时间短,品牌不足。 积累和市场认可,经营网点相对较少。 少,一般全世界都没有稳定的客户资源。 因此,依托线上渠道发行高收益存款产品,成为民营银行吸纳存款的重要手段。 另一方面,民营银行大多通过互联网平台开展线下业务,线下实体网点较少,节省了人力物力成本。 同时,民营银行的资产端主要投资于小微企业和个人小额贷款业务。 贷款利率普遍高于传统银行,可以弥补债务端相对较高的存款成本。 然而,也有人担心这种创新的现金管理产品是否存在风险。 融360分析师指出,该产品目前处于监管灰色地带,尚无针对性的监管文件,存在一定的流动性风险。 徐成元在接受《华夏时报》记者采访时也表示,“这类存款产品通过与信托公司等第三方机构合作,通过期限转换和产品流通实现收益提升,面临一定的合规风险 和流动性风险。” 但是,对客户的总体风险并不大。